Tutustu vinkkeihin ja löydä itsellesi sopivin vakuutus

Löydä sinulle sopiva vakuutus

Miten vertailen vakuutuksia?

Vakuutuksia voi vertailla tutustumalla eri vakuutuksien hintoihin ja vakuutusehtoihin eli vakuutuksen laajuuteen. Voit valita haluamasi vakuutusyhtiöt ja pyydä heiltä haluamistasi vakuutuksista.

Miksi vakuutusten vertailu kannattaa?

Suomessa on toimii useita kotimaisia ja kansainvälisiä vakuutusyhtiötä, joilla on vakuutuksia erilaisilla laajuuksilla ja erilaisilla vuosimaksuilla.  Vakuutusten vuosimaksut voivat vaihdella jopa sadoilla euroilla. Kun kaikki arjessa tarvittavat vakuutukset kilpailutetaan, voi vuodessa syntyä merkittävä säästö. Luonnollisesti mitä enemmän vakuutuksia sinulla on, sitä enemmän niissä voi myös säästää.

Vuosimaksun suuruuden lisäksi myös vakuutusten ehdot voivat vaihdella suuresti eri vakuutusyhtiöiden välillä. Vakuutuksen kattavuus eli kaikkien niiden vahinkojen ja tapaturmien määrä jotka vakuutus korvaa, voivat olla vakuutusyhtiöiden välillä erilaisia, vaikka puhutaan samanlaiseen tarpeeseen myytävästä vakuutuksesta. Liikennevakuutus on lakisääteinen, kaikille autoilijoille pakollinen vakuutus, joten sen vakuutusehdot ovat kaikilla yhtiöillä liikennevakuutuslain mukaiset. Liikennevakuutuksen kilpailuttamalla voit siten säästää rahaa. Kaikki muut vakuutukset, esimerkiksi kotivakuutus, ajoneuvovakuutus eli kasko, matkavakuutus, lemmikkivakuutus, sairauskuluvakuutus, tapaturmavakuutus, ja henkivakuutushenki vaihtelevat hinnan lisäksi myös vakuutusehdoissa. On tärkeää löytää kattava vakuutus sopivalla hinnalla riippuen omista tarpeistasi.

Kuinka paljon vakuutukset maksavat vuodessa?

Jokainen vakuutus on eri hintainen, ja vakuutuksen hintaan vaikuttavat eri asiat. Vuosimaksuun voi vaikuttaa esimerkiksi vakuutuksenottajan ikä sekä asuinpaikkakunta tai vakuutettavan omaisuudenarvo. Esimerkiksi omakotitalon vakuuttaminen on luonnollisesti kalliimpi kuin kotivakuutus vuokra-asuntoon, ja henkivakuutukset useammalle perheenjäsenelle maksavat enemmän kuin pariskunnan henkivakuutukset. Se kuinka paljon maksat vakuutuksista vuodessa riippuu siis siitä, kuinka monelle henkilölle haet vakuutuksia, kuinka laajan vakuutusturvan tarvitset ja miten paljon sinulla on vakuutettavaa omaisuutta. Vakuutusten keskittäminen yhteen paikkaan voi tuoda sinulle keskittämisalennusta tai bonuksia, mutta nämä alennukset eivät välttämättä takaa sinulle halvimpia mahdollisia vakuutuksia. Eri vakuutusyhtiöiden vertailusta on siksi aina hyötyä.

Esimerkkitapaus 1

Viiden hengen perhe (vanhemmat + 3 lasta) asuu n. 120 neliön omakotitalossa Satakunnassa. Perheen äiti matkustaa vuodessa paljon, ja perheellä on käytössä kaksi henkilöautoa. Toinen autoista on melko uusi, vain pari vuotta vanha malli. Toinen on useamman vuoden vanha ajoneuvo. Perheellä on lisäksi lemmikkinä koira, jonka kanssa käydään näyttelyissä.

Perhe tarvitsee ainakin seuraavat vakuutukset:
  • Kotivakuutus. Omakotitaloa vakuutettaessa on tärkeää huomioida että pitää vakuuttaa sekä irtaimisto, että itse rakennus. Myös mahdolliset ulkorakennukset tulee usein vakuuttaa erikseen. Vakuutuksen hinta riippuu muun muassa talon iästä, pinta-alasta ja asuinpaikasta. Vakuutuksen hinta: n. 400 e /vuosi
  • Liikenne- ja kaskovakuutus molempiin autoihin. Kaikissa moottoriajoneuvoissa on oltava liikennevakuutus jos ne ovat liikennekäytössä, sillä liikennevakuutus perustuu lakiin. Kaskovakuutus suojaa autoasi vahingoilta, jotka aiheutat itse liikenteessä tai jonka tuntematon henkilö aiheuttaa esimerkiksi parkkipaikalla. Perheen uudempaan autoon kannattaa ottaa laaja kasko, kun taas vanhempaan voi riittää suppeampi kaskovakuutus. Autovakuutusten hintaan vaikuttaa esim. vakuutuksenottajan ikä, ja auton vuosimalli. Liikennevakuutuksen hinta kahdesta autosta on n. 1200 e/ vuosi. Suppea ja laaja kaskovakuutus kahteen autoon yhteensä n. 700 – 1000 e / vuosi. Liikenne- ja kaskovakuutus kahteen autoon voi siis maksaa yhteensä jopa 2000 € vuodessa. 
Muut suositeltavat vakuutukset perheelle:
  • Matkavakuutus. Ainakin paljon matkustavan äidin kannattaa ottaa matkavakuutus, jotta hänen on turvallisempi ja huolettomampi matkustaa. Matkavakuutus yhdelle hengelle n. 110 – 150 e /vuosi. 
  • Henkivakuutukset koko perheelle. Varsinkin silloin, jos kotitaloudella on paljon asuntolainaa ja perheessä on pieniä lapsia, henkivakuutusta on tärkeää harkita. Oman hengen vakuuttaminen takaa perheelle taloudellista vakautta siinä tapauksessa, jos vanhemmille sattuu jotain. Henkivakuutus  n. 50-70 e per henkilö, yhteensä viidelle henkilölle noin 300 e /vuosi. 
  • Eläinvakuutus. Kissan tai koiran vakuuttamista kannattaa harkita lemmikin rodusta riippumatta. Lemmikeille on tarjolla lemmikin kuoleman kattavia “henkivakuutuksia”, joita kannattaa harkita erityisesti rotukoirille tai -kissoille. Erityisesti eläinlääkärikuluja kattavaa vakuutusta kannattaa harkita aina. Eläinlääkärikustannusten suuruus voi yllättää lemmikin sairastuessa tai loukkaantuessa, minkä lisäksi eläinlääkärikuluvakuutukseen voi kuulua maksutta esimerkiksi etäeläinlääkäripalvelu.  Eläinvakuutus koiralle n. 100 – 300 e /vuosi. 

Kun nämä kaikki lasketaan yhteen, perhe maksaa vakuutuksista joka vuosi jopa 3 000 euroa. Jos vakuutukset kilpailutetaan, voidaan säästää satoja euroja tai löytää kattavampi vakuutus samaan hintaan. 

Esimerkkitapaus 2

Helsingissä yksin elävä mies matkustaa paljon, ja asuu vuokra-asunnossa. Hän omistaa auton, jolla hän ajaa joka päivä töihin. Mies harrastaa paljon eri ulkourheilulajeja, kuten vaeltamista ja kiipeilyä.

Yksittäinen henkilö tarvitsee ainakin nämä vakuutukset:
  • Kotivakuutus. Yleensä vuokranantajat vaativat vuokralaiselta laaja kotivakuutusta vahinkojen varalle. Vakuutuksen hintaan tässä tapauksessa vaikuttaa asumismuoto, sekä asunnon koko. Kotivakuutus yksiössä n. 150 e /vuosi.
  • Liikenne- ja kaskovakuutus. Pakollinen liikennevakuutus ja vapaaehtoinen kaskovakuutus ovat välttämättömät paljon käytössä olevalle autolle. Liikennevakuutus yhteen autoon on  n. 500 e /vuosi, ja laaja kaskovakuutus n. 250 – 500 euroa / vuosi. Liikenne- ja kaskovakuutus yhteensä yhteen autoon n. 900 e /vuosi.
Muut suositeltavat vakuutukset yksittäiselle henkilölle:
  • Matkavakuutus. Paljon matkustavalle matkavakuutus on välttämätön. Monta matkaa vuodessa tekevän kannattaa ottaa jatkuva matkavakuutus, joka tulee halvemmaksi kuin useat määräaikaiset vakuutukset. Matkavakuutus yhdelle n. 110 – 150 e /vuosi. 
  • Tapaturmavakuutus. Paljon liikkuvalle tapaturmavakuutus tuo turvaa, jos aktiivisessa elämässä sattuu haavereita. Kaikki extreme-lajit eivät kuulu tapaturmavakuutuksen piiriin, mihin kannattaa kiinnittää huomiota vakuutusta ottaessa. Tapaturmavakuutus yhdelle n. 50 e /vuosi. 

Yksi henkilö maksaa vakuutuksistaan siis noin 1 200 euroa vuodessa.

Jos kaikista vakuutuksista saisi kilpailuttamisen kautta säästettyä 30 – 100 euroa per vakuutus, maksaisi mies tämän jälkeen samoista vakuutuksista noin 900 euroa vuodessa. Henkilö säästäisi vakuutuksista siis noin 300 euroa vuodessa. 

Vakuutuksia vertailemalla voi siis säästää hurjia summia, jopa satoja euroja vuodessa. Mitä enemmän vakuutuksia henkilöllä tai perheellä on, sitä enemmän säästöä voi vuodessa kertyä. 

Mitkä vakuutukset kannattaa kilpailuttaa?

Tärkeimmät vakuutukset arjessa ovat koti-, auto-, ja henkilövakuutukset. Kotivakuutus on kannattava investointi jokaiseen asuntoon, sillä se auttaa suojaamaan kotiasi vaurioilta ja vahingoilta. Kotivakuutus korvaa sekä suuria ja yllättäviä tuhoja, kuten tulipaloja ja vesivahinkoja, sekä pienempiä vahinkoja kuten kodinkoneen tai älypuhelimen rikkoutumisen ja polkupyörän varastamisen. Kotivakuutus löytyy lähes kaikilta suomalaisilta, mutta suuremman lloven lompakosta vie tyypillisesti autovakuutukset. Molemmat näistä kannattaa kilpailuttaa, jotta löydät sinulle sopivan laajuuden etkä maksa turhasta.

Saatat tarvita arjessasi muitakin vakuutuksia, esimerkiksi matkavakuutusta silloin jos matkustat enemmän kuin muutaman kerran viikossa, tai yritysvakuutuksia silloin, jos toimit yrittäjänä. Kaikki arjen turvaamiseen tarvittavat vakuutukset kannattaa kilpailuttaa. Kilpailuttamisessa kannattaa hintojen lisäksi huomioida myös vakuutusehdot, sillä eri vakuutusyhtiöt saattavat kattaa erilaisia asioita.